จ่ายขั้นต่ำ ควรต้องรู้ : ดอกเบี้ยบัตรเครดิต คิดยังไง?


เชื่อว่ามนุษย์เงินเดือนเกือบทุกคน น่าจะมีบัตรเครดิตกันบ้างคนละใบสองใบ หรือมากกว่านั้น…

เพราะปัจจุบันบัตรเครดิตแต่ละใบมีสิทธิประโยชน์ให้มากมายรวมถึงแต่ละธนาคารก็ออกมาโปรโมท บัตรของตัวเองกันอย่างดุเดือดทำให้มนุษย์เงินเดือนอย่างเรา มีโอกาสที่จะมีบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

ซึ่งถ้าพูดถึงบัตรเครดิต ประโยชน์ของมันก็ถือว่าเยอะมาก แต่ถ้าใช้แบบไม่ระวังการเงินก็อาจจะพังได้ เพราะดอกเบี้ยของบัตรเครดิตนั้นแพงมาก

หลายคนใช้บัตรเครดิตเป็น แต่อาจจะยังไม่เคยรู้ว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดอย่างไร และยังมีอีกหลายคนที่ยังเข้าใจผิดว่าการ จ่ายขั้นต่ำ คือเรื่องปกติ และไม่ถือว่าเป็นหนี้

วันนี้พี่โอกาสเลยมี วิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต มาฝากกัน จะได้รู้ทันธนาคารและสามารถวางแผนการเงินให้กับตัวเองได้

ดอกเบี้ยบัตรเครดิต จะเกิดจากอะไรบ้าง?

บัตรเครดิตจะมีประโยชน์มากในด้านสิทธิประโยชน์ และช่วยบริหารเงิน แต่สิ่งที่จะตามมากับบัตรเครดิต หากเราใช้แบบไม่วางแผนนั่นก็คือ ดอกเบี้ยที่สูงมาก ซึ่งสูงสุดประมาณ 1ุ8% ต่อปีเลยทีเดียว การที่ธนาคารคิดดอกเบี้ยจะเกิดจาก 2 กรณี ได้แก่ :

  1. จ่ายขั้นต่ำหรือจ่ายบางส่วน การที่เราไม่จ่ายเงินในงวดชำระนั้นๆเต็มจำนวน โดยอาจจะชำระบางส่วนหรือจ่ายแค่ขั้นต่ำ (ไม่รวมผ่อนชำระ 0%) ธนาคารจะคิดดอกเบี้ย 18% ต่อปีเลยทีเดียว
  2. การเบิกเงินสดล่วงหน้า กรณีนี้นอกจะมีดอกเบี้ยบัตรเครดิตแล้ว ยังจะมีค่าธรรมเนียมประมาณ 3% เพิ่มมาอีกด้วย

ธนาคารคิดดอกเบี้ยอย่างไร หากจ่ายขั้นต่ำ

หลังจากที่เราใช้บัตรเครดิตซื้อของไปแล้ว ธนาคารจะส่งสรุปยอดค่าใช้จ่ายของเรามาใน วันสรุปค่าใช้จ่าย และกำหนดให้จ่ายภายในวันครบกำหนดชำระ

ซึ่งถ้าเราจ่ายแค่ขั้นต่ำในวันครบกำหนดชำระ (ประมาณ 10% ของยอดใช้จ่าย) หรือจ่ายแค่บางส่วน ธนาคารก็จะมีการคิดดอกเบี้ยออกมาเป็น 4 ช่วง คือ

  • ช่วงที่ 1 ดอกเบี้ยช่วงตั้งแต่วันที่มีการใช้บัตรถึงวันสรุปยอดใช้จ่ายรอบปัจจุบัน
  • ช่วงที่ 2 ดอกเบี้ยช่วงตั้งแต่วันสรุปยอดใช้จ่ายรอบปัจจุบัน ถึงวันครบกำหนดชำระรอบปัจจุบัน
  • ช่วงที่ 3 ดอกเบี้ยช่วงตั้งแต่วันวันครบกำหนดชำระรอบปัจจุบันถึงวันสรุปยอดใช้จ่ายรอบถัดไป
  • ช่วงที่ 4 ดอกเบี้ยช่วงตั้งแต่วันสรุปยอดใช้จ่ายรอบถัดไป ถึงวันครบกำหนดชำระรอบถัดไป

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต

ดอกเบี้ยของแต่ละช่วงจะคิดจากยอดคงค้างในงวดนั้นๆ คูณด้วยอัตราดอกเบี้ยต่อปี และจำนวนวันในช่วง เสร็จแล้วก็นำไปหารด้วยจำนวนวันใน 1 ปี (365 วัน) โดยมีสูตรดังนี้

ดอกเบี้ยแต่ละช่วง = (ยอดใช้จ่ายคงค้าง x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวัน) / 365

หลังจากนั้นก็ทำการคำนวณดอกเบี้ยในแต่ละช่วงให้ครบแล้วนำมาบวกกัน ผลสุดท้ายเราก็จะได้ดอกเบี้ยรวมที่จะต้องจ่ายในงวดถัดไป

ตัวอย่างวิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต

ตัวอย่าง : วินนี่รูดบัตรเครดิตซื้อกระเป๋าราคา 30,000 บาทเมื่อวันที่ 4 ส.ค.  สรุปค่าใช้จ่ายในวันที่ 25 ของทุกเดือน ครบกำหนดชำระในวันที่ 9 ของทุกเดือน โดยคิดอัตราดอกเบี้ย 18 % ต่อปี เมื่อถึงวันที่ 9 ก.ย. ถ้าจ่ายขั้นต่ำ 3,000 บาท จะคิดดอกเบี้ยตามนี้

วันที่ใช้บัตร – สรุปค่าใช้จ่าย (4-25 ส.ค.)

ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย = (30,000 x 18% x 22) / 365 = 325 บาท

วันสรุปค่าใช้จ่าย – ครบกำหนดชำระ (25 ส.ค.-9 ก.ย.)

ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย = (30,000 x 18% x 15)  / 365 = 222 บาท

วันครบกำหนดชำระ – สรุปค่าใช้จ่าย (9 – 25 ก.ย.)

ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย = (27,000 x 18% x 16)  / 365 = 213 บาท

วันสรุปค่าใช้จ่าย – ครบกำหนดชำระ (25 ก.ย.-9 ต.ค.)

ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย =  (27,000 x 18% x 14) / 365 = 186 บาท

หากเลือกจ่ายขั้นต่ำเมื่อวันครบกำหนดชำระ 9 ก.ย. วินนี่จะต้องจ่ายดอกเบี้ยในวันที่ 9 ต.ค.รวมทั้งหมด 325 + 222 + 213 + 186 หรือ เท่ากับ 946  บาท

เป็นอย่างไรกันบ้างครับ เริ่มไม่อยากจ่ายขั้นต่ำกันแล้วใช่มั้ย ถ้าใครอยากเข้าใจเพิ่มเติมสามารถดูกันในตัวอย่างได้เลยครับ แต่ถึงแม้ดอกเบี้ยสูง ถ้าคุณไม่จ่ายขั้นต่ำคุณก็จะ ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยสักบาทเดียว