พูดถึงสิ่งสำคัญที่ต้องทำในช่วงปลายปี นอกจากวางแผนเที่ยวในประเทศ ต่างประเทศในวันหยุดยาวแล้ว เหล่ามนุษย์เงินเดือนก็ต้องวางแผนยื่นภาษีกันด้วย หากรายได้ต่อปียังไม่ถึงเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนดก็จะได้รับการยกเว้นภาษีไป แต่ถ้ามากกว่า 150,001 บาทต่อปี ก็ต้องเสียภาษีตามหน้าที่ครับ ซึ่งปัจจุบันก็มีตัวช่วยลดหย่อนภาษี 2567 มากมาย บทความนี้พาไปดูว่า ประกันชีวิต แบบไหนได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี 2567 มากที่สุด
ประกันชีวิต แบบไหนลดหย่อนภาษี 2567 ได้เยอะที่สุด
ทุกวันนี้เราไม่ทราบเลยว่าจะเกิดความเสี่ยงขึ้นเมื่อไหร่ ไม่รู้เลยว่าจะเกิดอุบัติเหตุ เจ็บป่วย หรือเสียชีวิตตอนไหน หากจากไปก็อาจเป็นภาระให้คนที่อยู่ข้างหลัง ดังนั้น การซื้อประกันชีวิตติดตัวไว้ก็เป็นตัวเลือกที่ดีอย่างหนึ่ง เพราะสามารถมอบผลประโยชน์ให้กับทายาท หรือผู้รับประโยชน์อื่นๆ ที่ระบุไว้ในประกันชีวิต
ซึ่งประกันชีวิตนั้นก็มีหลากหลายรูปแบบ เพื่อนๆ สามารถเลือกทำประกันได้ตามเป้าหมาย อีกทั้ง ประกันชีวิตแต่ละแบบนั้นก็มีสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษี 2567 ไม่เท่ากัน จะมีรูปแบบไหนบ้าง ไปดูกันเลยครับ
ประกันชีวิต แบบสะสมทรัพย์
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือ เป็นประกันที่เน้นการออมเงินเพื่อไว้ใช้ในอนาคตและคุ้มครองในเวลาเดียวกัน ซึ่งผู้เอาประกันจะได้รับผลตอบแทนที่มากกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป อัตราผลตอบแทนที่ได้ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบริษัทประกันชีวิต เมื่อครบกำหนดกรมธรรม์แล้ว จะเลือกรับทุนประกันพร้อมผลตอบแทนเป็นก้อนเดียว หรือรับเงินปันผลเป็นรายเดือนก็ได้ และหากเสียชีวิต ทายาทก็จะได้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้นอกจากนี้ ประกันชีวิตหลายเจ้าก็ให้จ่ายเบี้ยระยะสั้นอย่าง 4 ปีหรือ 5 ปี แต่คุ้มครองยาวถึง 10 ปีด้วยครับ
เหมาะกับใคร เป้าหมายแบบไหนบ้าง
- ผู้ที่มีเงินก้อน อยากลองลงทุนเล็กๆ น้อยๆ และมีความเสี่ยงต่ำ
- ต้องการเงินก้อนจำนวนหนึ่งไว้ใช้ในอนาคต หรือมอบเป็นมรดกให้ลูกหลาน
- ผู้ที่อยากได้ความคุ้มครองควบคู่ไปกับการออมเงินเพื่ออนาคต
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี 2567 ได้เท่าไหร่
สำหรับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
ประกันชีวิต แบบบำนาญ
ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองโดยจ่ายเงินให้หลังผู้เอาประกันเกษียณหรืออายุครบ 55 – 65 ปีบริบูรณ์ (แล้วแต่นโยบายบริษัท) ซึ่งผลตอบแทนจะไม่เยอะเท่ากับประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ และต้องจ่ายเบี้ยประกันไปจนกว่าจะถึงอายุที่กำหนดไว้ในสัญญา ในส่วนของการคืนเงิน จะไม่มีการคืนเงินเป็นรายเดือนหรือรายปี แต่จะได้รับทั้งเงินบำนาญและผลตอบแทนเป็นเงินก้อนรอบเดียว เมื่อเกษียณอายุ หากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อน 55 หรือ 60 ปี ก็สามารถมอบเงินตามทุนประกันที่ทำไว้ให้ผู้รับผลประโยชน์ได้
เหมาะกับใคร เป้าหมายแบบไหนบ้าง
- ผู้ที่วางแผนเกษียณหรืออยากมีเงินใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิต และรับความเสี่ยงได้น้อย
ประกันชีวิตแบบบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่
ประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถลดหย่อนภาษี 2567 ได้สูงสุด 15% ของรายได้หรือเงินได้ที่ต้องเสียภาษี คำนวณแล้วไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี รวมถึงเมื่อบวกกับสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีอื่นๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กบข. หรือ กองทุน RMF แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท
นอกจากนี้ หากผู้เสียภาษีใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีของประกันชีวิตทั่วไปไม่ครบ 100,000 บาท ก็สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญบางส่วนไปใช้หักลดหย่อนแทยเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปได้ครับ
ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา
ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาหรือ Term Insurance คือ เป็นประกันชีวิตที่คุ้มครองในช่วงระยะเวลาสั้นๆ เช่น 1 ปี 5 ปี 10 ปี โดยเราสามารถเลือกความคุ้มครองได้ตามความต้องการ ลักษณะค่อนข้างคล้ายกับประกันวินาศภัย และเบี้ยประกันก็จะปรับเพิ่มขึ้นทุกปีตามอายุ ข้อดีคือความคุ้มครองสูง แต่จะได้ผลประโยชน์ก็ต่อเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตเท่านั้น หากอยู่จนครบกำหนดสัญญาก็จะไม่ได้รับเงินคืนหรือผลตอบแทนใดๆ ครับ
เหมาะกับใคร เป้าหมายแบบไหนบ้าง
- ต้องการประกันชีวิตที่มีค่าเบี้ยประกันไม่แพง แต่ได้ความคุ้มครองสูง
- ต้องการความคุ้มครองต่อชีวิตในช่วงระยะเวลาสั้นๆ
ประกันชีวิตแบบชั่วระยเวลา ลดหย่อนภาษี 2567 ได้เท่าไหร่
สำหรับประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
ประกันชีวิตตลอดชีพ
เป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองในระยะยาว แต่ไม่จำเป็นต้องจ่ายเบี้ยตลอดชีวิต เช่น ให้ความคุ้มครอง 85 ปี 90 หรือ 99 ปี แต่จ่ายเบี้ยแค่ 15 หรือ 20 ปีแรกเท่านั้น ถือว่าประกันชีวิจตลอดชีพเป็น 1 ในรูปแบบประกันชีวิตที่คุ้มค่าที่สุด เพราะถ้าผู้เอาประกันมีชีวิตอยู่ถึงระยะเวลาที่กำหนดไว้ก็จะได้ผลตอบแทนคืน หรือหากเสียชีวิตก่อนครบกำหนด ผู้รับผลประโยชน์หรือทายาท ก็จะได้ทุนประกันคืนไปครับ
เหมาะกับใคร เป้าหมายแบบไหนบ้าง
- เป็นหัวหน้าครอบครัวที่มีหน้าที่หาเงิน และต้องการหลักประกันไม่ให้เป็นภาระคนในบ้าน หากตนเสียชีวิต
- ต้องการมอบเงินเป็นมรดกให้กับลูกหลาน
ประกันชีวิตตลอดชีพ ลดหย่อนภาษี 2567 ได้เท่าไหร่
สำหรับประกันชีวิตแบบตลอดชีพ สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
เงื่อนไขในการรับสิทธิลดหย่อนภาษี 2567 ของประกันชีวิต
เชื่อว่าเพื่อนๆ คงได้ตัวเลือกประกันชีวิตที่ตรงตามเป้าหมายกันแล้ว ก่อนจะไปทำประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี 2567 มาดูเงื่อนไขในการรับสิทธิลดหย่อนภาษีกันก่อนครับ เพราะถ้าประกันชีวิตของเราไม่ตรงตามเงื่อนไขนี้ กรมสรรพากรก็จะไม่มอบสิทธิลดหย่อนภาษี 2567 ให้เรานะครับ จะมีอะไรบ้าง ตามมาดูกันเลย
- ประกันชีวิตมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และเงินคืนระหว่างสัญญาไม่เกิน 20%
- ผู้ที่ต้องการยื่นลดหย่อนภาษีต้องทำประกันชีวิตกับบริษัทประกันในประเทศไทย
- ต้องจ่ายเบี้ยประกันครบก่อนได้รับผลประโยชน์ตอบแทน
- ต้องแจ้งบริษัทประกันว่าจะนำเบี้ยประกันชีวิตไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
- กำหนดช่วงอายุในการจ่ายผลประโยชน์คือ 55 – 85 ปี หรือมากกว่า
- บริษัทประกันมีการจ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอ
สรุป
จะเห็นได้ว่า ประกันชีวิตนั้นมีหลากหลายรูปแบบให้เลือก เพื่อนๆ ก็ลองทำประกันตามเป้าหมายของตัวเองได้เลย ส่วนใหญ่แล้วค่าเบี้ยประกันมักจะถูก แต่ให้ความคุ้มครองที่สูง ดังนั้น รีบทำไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ ก็ไม่เสียหายอะไรนะครับ ใกล้จะยื่นภาษี 2567 กันแล้ว อย่าลืมเตรียมเอกสารให้พร้อม เช็กระยะเวลายื่นภาษีให้ดี เพราะหากยื่นล่าช้า แล้วโดนสรรพากรเรียกเก็บภาษีย้อนหลัง แถมโดนจ่ายค่าปรับอีกหลายเท่าจะไม่คุ้มเอานะครับ
อ้างอิงข้อมูลจาก itax.in.th และ Krungsri
