สายรูดปรื้ดเคยสงสัยกันมั้ยครับว่า “ต้องเป็นหนี้บัตรเครดิต เท่าไหร่ถึงจะโดนฟ้อง” แล้วไม่ไปขึ้นศาลได้หรือเปล่า หยุดจ่ายบัตรเครดิต 3 เดือน จะเกิดอะไรขึ้น บทความนี้พี่โอกาสจะมาไขข้อสัยให้เองครับ !
สาเหตุของการเป็นหนี้บัตรเครดิตมักจะมาจากการ รูดบัตรเพลิน หรือ จ่ายขั้นต่ำไปเรื่อยๆ จนดอกเบี้ยพอกพูน ทำให้จ่ายไม่ไหว เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตนั้นถือว่าสูงมาก โดยปัจจุบันอยู่ที่ 16% ต่อปี (ลดจาก 18% ต่อปี)
เป็นหนี้บัตรเท่าไหร่ สถาบันการเงินถึงจะฟ้อง?
จริงๆไม่มีคำตอบตายตัวครับ คาดว่าขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน แต่ถ้าถามว่าฟ้องได้ไหม “หากค้างชำระเค้าก็ฟ้องได้หมดครับ” เพราะกฎหมายไม่ได้กำหนดยอดหนี้ขั้นต่ำเอาไว้
กรณีเดียวที่เป็นหนี้แล้ว “ฟ้องศาลไม่ได้” คือ กรณี กู้ยืมเกิน 2,000 บาท แล้วไม่มีหลักฐานที่ลงลายมือชื่อเป็นหนังสือสัญญาสมบูรณ์ ซึ่งเวลาสมัครบัตรเครดิตยังไงก็มีหลักฐานอยู่แล้ว ทำให้ฟ้องได้ทุกยอดไม่มีขั้นต่ำ
หากสังเกตดีๆในข้อกำหนดและเงื่อนไขสัญญาตอนสมัครบัตรเครดิต เค้าจะบอกว่า ถ้ามีการผิดนัดชำระ สถาบันการเงินมีสิทธิ์ลดวงเงิน ระงับการใช้บัตร และส่งเรื่องฟ้องได้ครับ
หยุดจ่ายบัตรเครดิต 3 เดือน เกิดอะไรขึ้น?
สินเชื่ออะไรก็ตาม รวมถึงบัตรเครดิต ถ้าไม่ได้รับการชำระหนี้คืนตามข้อกำหนดตามสัญญา “เกิน 3 เดือนติดต่อกัน” จะถือว่าเป็น หนี้เสีย หรือ หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ทันที
หนี้เสีย คืออะไร?
หนี้เสีย คือ การที่ลูกหนี้สินเชื่อของสถาบันการเงินผิดนัดชำระหนี้ และไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้นคืนภายในเวลาที่กำหนด โดยข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่า เป็นสินเชื่อที่ค้างชำระมากกว่า 3 เดือนติดต่อกัน
เป็นหนี้เสียแล้ว จะเกิดอะไรขึ้น?
เมื่อคุณหยุดจ่ายบัตรเครดิต 3 เดือน แล้วเป็นหนี้เสีย ข้อมูลสถานะหนี้เสียจะถูกบันทึกในระบบของเครดิตบูโร ไม่เกิน 3 ปี (กฎหมายกำหนด) ทำให้คุณอาจกู้สินเชื่อผ่านยากมากขึ้น เพราะข้อมูลการชำระหนี้สะท้อนวินัยการเงินที่ไม่ดี
หยุดจ่ายบัตรเครดิต จะโดนอะไรบ้าง?
1. โดนทวงหนี้บัตรเครดิต
ไม่ต้องรอนานถึง 3 เดือน ส่วนใหญ่หากค้างชำระเกิน 1 รอบบิลเค้าก็โทรมาแล้ว เมื่อหยุดจ่ายบัตรเครดิต อันดับแรกเจ้าหน้าที่จากสถาบันการเงินจะเข้ามาสอบถามเหตุผลที่เราไม่จ่ายจากหลายๆช่องทาง เช่น ส่งจดหมาย, SMS, อีเมล หรืออาจตามถึงที่ทำงานที่เราให้ข้อมูลไว้
2. ติดเครดิตบูโร
อย่างที่บอกไปแล้วว่า เมื่อหยุดจ่ายบัตรเครดิตไปครบ 3 เดือน ประวัติการชำระหนี้ของเราจะกลายเป็นสถานะหนี้เสีย และถูกบันทึกในเครดิตบูโร ทำให้ไม่สามารถกู้และทำธุรกรรมสินเชื่อสถาบันการเงินอื่นได้ คงไม่มีใครอยากเสี่ยงให้กู้ เพราะเค้ากลัวว่าจะกลายเป็นหนี้เสียอีก
3. สถาบันการเงินฟ้อง
จากนั้นถ้ายังไม่จ่ายอีก สถาบันการเงินก็จะทำเรื่องฟ้อง และส่งหมายศาลมาที่บ้าน โดยคดีค้างชำระหนี้บัตรเครดิตจะถือว่าเป็น “คดีแพ่ง”
4. โดนยึดทรัพย์ อายัดเงินเดือน
หากเราเพิกเฉยไม่ไปศาล หรือไปประนอมหนี้แล้วยังไม่จ่ายอีก ฝ่ายเจ้าหนี้ก็อาจทำเรื่องขอยึดทรัพย์สิน หรืออายัดเงินเดือนได้ โดยอายัดได้ไม่เกิน 30% ของเงินเดือน และเงินเดือนต้องไม่น้อยกว่า 20,000 บาท แต่จะไม่สามารถอายัดเงินเดือนข้าราชการได้
สรุป
การเป็นหนี้บัตรเครดิต ไม่มียอดขั้นต่ำในการฟ้อง (ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน) โดยหากหยุดชำระหนี้ ช่วงแรกมักจะโดนทวงถามหนี้ หลังจากนั้นหากหยุดจ่าย 3 เดือน หนี้จะกลายเป็นหนี้เสียและติดเครดิตบูโร สุดท้ายหากไม่จ่ายอีกก็อาจจะโดนฟ้อง หรือโดนยึดทรัพย์และอายัดเงินเดือน
อ้างอิง : promotions, ชมรมหนี้บัตรเครดิต
