สำหรับวิธีคิดดอกเบี้ยเงินฝาก ไม่ว่าจะเป็นทั้งดอกเบี้ยออมทรัพย์ หรือแบบเงินฝากประจำ จริงๆแล้วมันคำนวณ “ง่ายกว่าที่คุณคิด” บทความนี้เราจะมาคำนวณไปด้วยกันครับ พร้อมแล้วหยิบเครื่องคิดเลขมาคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากกันเลย !
ออมเงินฝากธนาคารทั้งที คงไม่มีใครที่ไม่อยากได้ดอกเบี้ยหรอกครับ แต่กว่าจะรู้ว่าตัวเองได้ดอกเบี้ยเงินฝากเท่าไหร่ ก็ต้องรอลุ้นดอกเบี้ยออกมาทีเดียว สำหรับใครที่ใจร้อนอยากรู้ดอกเบี้ยเร็วๆ คุณจำเป็นต้องใช้ตัวแปรเหล่านี้ในการคำนวณ
คำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก ต้องรู้อะไรบ้าง ?
- ฝากเงินแบบไหน? > ฝากแบบประจำหรือแบบออมทรัพย์
- อัตราดอกเบี้ย เช่น 1.5% ต่อปี
- เป็นบัญชีเงินฝากปลอดภาษีหรือเปล่า?
- ระยะเวลาฝาก
- ฝากเป็นก้อนทีเดียว หรือฝากทุกเดือน
- เงินก้อนที่ฝากตอนเริ่มต้น
สูตรคำนวณ ดอกเบี้ยเงินฝาก
หลังจากที่คุณทราบตัวแปรที่ใช้คำนวณคิดดอกเบี้ยเงินฝากแล้ว ให้คุณนำมาแทนในสูตรคำนวณง่ายๆตามนี้เลย
ดอกเบี้ย = (เงินต้นที่ฝาก x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนวันที่ฝาก) ÷ 365
เช่น นายโอกาสฝากเงินก้อน 10,000 บาท เป็นเวลาครึ่งปี (ประมาณ 180 วัน) อัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปี
ดอกเบี้ย = (10,000 x 0.01 x 180) ÷ 365 = 49.31 บาท
จากตัวอย่างข้างบน ตอนครึ่งปีนายโอกาสจะได้ ดอกเบี้ยทั้งหมด 49 บาทกว่าๆ (น้อยมาก) ซึ่งตัวอย่างนี้เป็นการคำนวณคร่าวๆ กรณีฝากเงินก้อนไว้แล้วรอดอกเบี้ยอย่างเดียว
หากต้องการคำนวณแบบ ฝากทุกเดือน สามารถทำได้โดยการแยกคำนวณเป็นเดือนๆ โดยการนำเงินต้นเดือนก่อนหน้าที่รวมดอกเบี้ย มาคิดเป็นเงินต้นเดือนปัจจุบันครับ
หรือถ้าอยากคำนวณแบบ หักภาษีด้วย ต้องแยกคำนวณเป็นแบบออมทรัพย์ และแบบฝากประจำครับ
วิธีคิดดอกเบี้ยเงินฝาก ‘ออมทรัพย์’
ดอกเบี้ยออมทรัพย์ เสียภาษีหรือเปล่า?
สำหรับบัญชีออมทรัพย์ ดอกเบี้ยส่วนที่ยังไม่หักภาษี สามารถคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก โดยใช้สูตรตามข้างบนได้เลยครับ ส่วนการที่จะเสียภาษีหรือไม่นั้น ต้องดูว่าคุณยินยอมให้ธนาคาร ส่งข้อมูลดอกเบี้ยเงินฝากให้สรรพากร หรือเปล่า…
- หากคุณฝากเงินเยอะมากๆ เช่น ฝากเป็นหลักล้านขึ้นไป แล้วได้ดอกเบี้ยเกิน 20,000 บาทต่อปี กรณีนี้จะต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% ของดอกเบี้ยอยู่แล้วครับ ไม่ว่าจะยินยอม หรือไม่ยินยอมส่งข้อมูลให้สรรพากร
- ส่วนกรณีได้ดอกเบี้ยออมทรัพย์ น้อยกว่า 20,000 บาทต่อปี ถ้าคุณยินยอมให้ส่งข้อมูลก็จะ “ไม่ต้องเสียภาษี” ครับ แต่หากไม่ยินยอมให้ส่งข้อมูล ก็จะต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% ของดอกเบี้ยตั้งแต่บาทแรก !
สูตรคำนวณดอกเบี้ย (กรณีเสียภาษี)
ดอกเบี้ยที่ได้จริง = ดอกเบี้ยที่คำนวณได้ x 0.85
เช่น หากคำนวณดอกเบี้ยออมทรัพย์ได้ 30,000 บาท (เกิน 20,000 บาท) หลังจากหักภาษีแล้ว คุณจะได้ดอกเบี้ยจริงเพียง 25,500 บาท
วิธีคิดดอกเบี้ย ‘เงินฝากประจำ’
สำหรับเงินฝากประจำ ดอกเบี้ยที่ได้จะถูก หักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ของดอกเบี้ยอยู่แล้วครับ สามารถคำนวณได้จากสูตรข้างบนเช่นกัน
เช่น ได้ดอกเบี้ยมา 1,000 บาท ก็จะโดนหักไป 150 บาท แต่ถ้าหากคุณฐานเสียภาษีไม่ถึง 15% ก็สามารถเลือกที่จะนำรายได้จากดอกเบี้ยไปยื่นภาษี เพื่อขอคืนภาษี
หรือถ้าไม่อยากเสียภาษีก็อาจจะเลือกเป็น “เงินฝากประจำปลอดภาษี” ก็ได้ครับ โดยจะได้ดอกเบี้ยสูงกว่าฝากประจำทั่วไป แต่จะมีระยะเวลาฝากประจำเริ่มต้นที่ 24 เดือน หรือ 2 ปียาวๆไปเลยครับ
สรุป
วิธีคิดดอกเบี้ยเงินฝากจะขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝากว่าเป็น ออมทรัพย์ หรือเงินฝากประจำ เพราะจะมีเงื่อนไขการหักภาษีที่ต่าง แต่หลักๆแล้วเราสามารถคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากได้จากสูตรหลักเดียวกันคือ นำเงินต้นไปคูณกับอัตราดอกเบี้ยต่อปีและจำนวนวันที่ฝาก แล้วนำมาหารด้วย 365 เนื่องจากเงินฝากจะมีการคิดดอกเบี้ยทุกวัน
อ้างอิง : กรมสรรพากร
