“ติดบูโร” มักจะเป็นคำพูดติดปากสำหรับคนที่กำลังจะซื้อบ้าน หรือออกรถใหม่ บ้างก็ใช้คำว่า “ติดแบล็คลิส” ซึ่งจริงๆแล้ว เครดิตบูโรคืออะไร แล้วถ้ามีติดบูโรจริงกี่ปีถึงจะหาย วันนี้ FINSTREET จะมาไขข้อสงสัยนี้ให้เอง !
ติดเครดิตบูโรคืออะไร?
เวลาพูดถึงการติดเครดิตบูโร หลายคนอาจคิดว่า ถ้าเราค้างชำระหนี้นานๆ หรือไม่จ่ายหนี้เลย รายชื่อของเราจะถูกจัดเก็บใน “บัญชีดำแบล็คลิส” จนไม่สามารถกู้สินเชื่ออะไรได้ ซึ่งจริงๆแล้วเครดิตบูโรไม่ได้เก็บข้อมูลเป็นแบล็คลิสนะครับ “แบล็คลิสไม่มีจริง”
เครดิตบูโร หรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด คือองค์กรกลางที่จัดเก็บข้อมูลบัญชีสินเชื่อ และประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภท ซึ่งข้อมูลจะมาจากสถาบันการเงิน พูดง่ายๆก็เหมือน “สมุดพก” ที่บันทึกพฤติกรรมการจ่ายหนี้ของคุณ
เครดิตบูโรจะจัดเก็บข้อมูลเป็น 2 ส่วน ได้แก่ ข้อมูลบ่งชี้ และข้อมูลสินเชื่อ โดยข้อมูลบางส่วนสามารถดูได้จาก “รายงานข้อมูลเครดิต”
- ข้อมูลบ่งชี้ เป็นข้อมูลที่แสดงตัวตนของคุณ เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเกิด การสมรส อาชีพ เลขบัตรประชาชน และหรือถ้าเป็นนิติบุคคลจะแสดง ชื่อ สถานที่ตั้ง เลขที่หรือทะเบียนนิติบุคคล
- ข้อมูลสินเชื่อ เป็นข้อมูลการอนุมัติว่าผ่านหรือไม่ผ่าน รวมถึงประวัติในการชำระสินเชื่อ เช่น มีบัตรเครดิตมากี่ใบ ขอกู้รถมากี่ครั้ง ขอสินเชื่อบ้านมากี่หลัง ได้วงเงินเท่าไหร่ สถานะบัญชีเป็นไง ผ่อนตรงตามงวดไหม ชำระงวดละเท่าไหร่
ตัวอย่างรายงานข้อมูลเครดิตบูโร
สามารถดูตัวอย่าง รายงานข้อมูลเครดิต เพิ่มเติมที่ได้ที่บทความของเว็บไซต์เครดิตบูโร >> รายงานข้อมูลเครดิตแสดงอะไร?
เครดิตบูโร ติดกี่ปีหมด?
คำตอบคือ 3 ปี เพราะโดยปกติแล้วธนาคารหรือสถาบันการเงินจะส่งข้อมูลประวัติติดค้างชำระมาให้ทางเครดิตบูโรทุกเดือน ไม่ว่าจะค้างชำระ หรือชำระตามงวดปกติ
ซึ่งเครดิตบูโรจะบันทึกข้อมูลซ้อนกันไปเรื่อยๆ ทั้งหมดครบ 36 แถว (36 เดือน) และแถวข้อมูลใหม่ที่เข้ามาก็จะแทนที่ข้อมูลเก่า ประวัติอันล่างสุดจะถูกลบไป
เมื่อคุณได้ชำระหนี้ “ครบหมดเรียบร้อย” จนยอดหนี้เหลือ 0 หรือมี สถานะบัญชีเป็นเลข 11 (ปิดบัญชีแล้ว) สถาบันการเงินจะหยุดส่งข้อมูลมาให้กับทางเครดิตบูโรครับ
และข้อมูลประวัติชำระแต่ละแถวจะถูกบันทึกต่อไปอีกเป็นเวลา 3 ปี และเมื่อแถวไหนอายุครบ 3 ปีแล้ว จะค่อยๆถูกทยอยลบไปเรื่อยๆ จากล่างสุดไปบนสุด
ส่วนใครที่คิดว่าจะค้างชำระ แล้วค่อยรอ 3 ปีให้ข้อมูลหาย แบบนี้ไม่หายนะครับ เพราะกรณีผิดนัดชำระหนี้ และค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน สถาบันการเค้าจะส่งข้อมูลการค้างชำระให้เครดิตบูโรทุกเดือน ต่อเนื่องอีกเป็นเวลาไม่เกิน 5 ปี ทางที่ดีควรจ่ายให้ตรงเวลาดีกว่าครับ
ติดบูโรอยู่ ซื้อบ้านออกรถได้ไหม?
อย่างที่บอกไปข้างต้นว่า เครดิตบูโรจะไม่มีการบันทึกสถานะว่า ติดบูโร จะมีก็แต่ประวัติการชำระหนี้ และสถานะบัญชีเท่านั้น ซึ่งเวลาจะกู้ซื้อบ้านหรือออกรถใหม่ สถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลเหล่านี้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
หากประวัติการชำระในเครดิตบูโรของคุณไม่ดี ค้างชำระบ่อยๆ และยังปิดหนี้เดิมไม่หมด สถาบันการเงินเค้าก็มีสิทธิที่จะไม่อนุมัติสินเชื่อให้กับคุณ เพราะเค้าก็กลัวเสี่ยงไม่ได้เงินคืน
ทางที่ดีแนะนำว่าไป ปิดหนี้เดิมให้หมด ก่อนดีกว่าครับ และหลังจากนั้นก็รอไป 3 ปีจนประวัติค้างชำระหายไป ระหว่างนั้นก็ทำประวัติให้ขาวสะอาด เดินบัญชีธนาคารให้ดี มีเงินเข้าออกสม่ำเสมอ จ่ายบัตรเครดิตให้เต็มวงเงิน และมีเงินเก็บเอาไว้บ้าง
แต่ถ้าจนแล้วจนรอดก็กู้ไม่ได้อีก ก็อาจจะใช้วิธีการ กู้ร่วมกับคนที่มีประวัติดี ถ้าเป็นบ้านหรือรถก็อาจจะต้องดาวน์เยอะๆ หรือมองหาสถาบันการเงินที่ช่วยเหลือด้านนี้ เช่น หากอยากกู้สินเชื่อบ้าน แล้วเคยติดบูโรมา แนะนำว่าลองไปยื่นกู้กับ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) หรือ ธนาคารออมสินดูก่อนครับ
สรุป
เครดิตบูโรจะจัดเก็บแค่ ข้อมูลบ่งชี้ และข้อมูลประวัติสินเชื่อ ไม่มีบันทึกว่าเป็นแบล็คลิส หรือสถานะติดบูโร โดยสถาบันการจะส่งข้อมูลให้เครดิตบูโรทุกเดือน และหากปิดบัญชี ข้อมูลแต่ละแถวจะหายไปหมดภายใน 3 ปี ส่วนการขอสินเชื่อในการซื้อบ้านหรือออกรถ การอนุมัติจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละสถาบันการเงิน
