ดอกเบี้ยผ่อนบ้าน เป็นภาระที่ค่อนข้างใหญ่ โดยเฉพาะช่วงสิบปีแรกที่ต้องเสียดอกเบี้ยกันไปเป็นหลายแสน แต่เชื่อว่าหลายคนไม่เคย คำนวณดอกเบี้ยผ่อนบ้าน แบบทบต้นทบดอก ด้วยสูตรตาราง excel หรือเครื่องมืออื่นๆมาก่อน จึงทำให้พลาดโอกาสในการประหยัดดอกเบี้ยบ้านไป
สำหรับใครที่กำลังจะเริ่มผ่อนบ้าน หรือผ่อนบ้านมานานแล้วอยาก รีไฟแนนซ์บ้าน, โปะบ้าน หรือรีเทนชั่น บทความนี้ FINSTREET จะมาสอนวิธีคำนวณเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านด้วย ไฟล์ตาราง excel ที่เดียวจบ!
ก่อนอื่นสำหรับใครที่อยากเริ่มต้นคำนวณดอกเบี้ยผ่อนบ้านไปพร้อมกัน สามารถดาวน์โหลดไปใช้กันได้ ฟรี ที่ลิงก์นี้ >> ตาราง excel คำนวณผ่อนบ้าน
คนที่อยากกู้บ้าน หรือคนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่ แต่ละคนจะมีคำถามที่อยากรู้ไม่เหมือนกัน ดังนั้นแต่ละคำถามจะมี วิธีการคำนวณไม่เหมือนกัน ด้วย เช่น กี่ปีถึงจะผ่อนหมด รีไฟแนนซ์ประหยัดไหม ซึ่งแต่ละคำถามจะมีวิธีใส่ข้อมูลยังไง เราไปดูกันเลย!
ผ่อนบ้านอีกกี่ปีถึงจะหมด ต้องจ่ายดอกเบี้ยอีกเท่าไหร่?
ใครที่อยากรู้ว่า “ผ่อนบ้านอีกกี่ปีถึงจะหมด ต้องจ่ายดอกเบี้ยอีกเท่าไหร่” อันดับแรกให้คุณใส่ข้อมูลในกล่องทางซ้ายตามนี้ครับ :
- ราคาบ้าน ตรงนี้ให้กรอกข้อมูลราคาบ้านเข้าไปเลยครับ แต่ถ้าจำไม่ได้ก็ไม่ต้องใส่ก็ได้ครับ
- เงินดาวน์ ใส่ข้อมูลเงินดาวน์เข้าไปได้ เผื่ออยากพิมพ์ออกมา แต่ถ้าไม่ได้ดาวน์ก็ใส่เลข 0 เอาไว้ครับ
- ยอดหนี้คงเหลือ ช่องนี้จำเป็นต้องใส่ เพราะจะนำไปคำนวณดอกเบี้ย โดยสำหรับคนที่กำลังจะกู้บ้านให้ใส่วงเงินที่จะยื่นกู้ แต่ถ้าคนที่ผ่อนมาอยู่แล้วให้ใส่ ยอดหนี้คงเหลือปัจจุบัน
- ดอกเบี้ยต่อปี (%) ช่องนี้ให้ใส่เป็นดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปัจจุบันเข้าไป อย่าลืมใส่ % ข้างหลังด้วยนะ
- ผ่อนต่อเดือน ให้ใส่เป็นยอดผ่อนต่อเดือนเข้าไปตามปกติ
- ผ่อนมาแล้วกี่งวด ตรงช่องนี้ให้ ใส่เลข 0 เข้าไปครับ
เมื่อกรอกข้อมูลเรียบร้อยแล้ว ให้ไปดูทางกล่องด้านขวาครับ จากตัวอย่างช่อง งวดทั้งหมดที่จะผ่อน จะบอกว่า คุณจะต้องผ่อนไปอีก 185 งวด และช่อง ดอกเบี้ยทั้งหมด จะบอกว่าในอนาคตคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยไปอีก 777,788 บาท จนกว่าจะผ่อนหมด
ตอนนี้จ่ายดอกเบี้ยไปแล้วเท่าไหร่?
สำหรับใครที่ผ่อนบ้านมาแล้วระยะหนึ่ง แล้วอยากรู้ว่าตอนนี้เราจ่ายดอกเบี้ยไปแล้วประมาณเท่าไหร่ ให้ใส่ข้อมูลทางกล่องด้านซ้ายตามนี้เลย :
- ราคาบ้าน เงินดาวน์ ดอกเบี้ยต่อปี (%) ผ่อนต่อเดือน ใส่เหมือนกับหัวข้อด้านบนได้เลยครับ
- ยอดหนี้คงเหลือ ตรงนี้สำคัญนะครับ ช่องนี้ให้ใส่เป็น “ยอดหนี้ตอนที่เราเริ่มกู้มา”
- ผ่อนมาแล้วกี่งวด ช่องนี้ให้คุณใส่จำนวนงวดที่ผ่อนมาตั้งแต่เริ่มกู้ เช่น ถ้าผ่อนมาแล้ว 3 ปี ก็ใส่จำนวนงวดเป็น 36
หลังจากกรอกข้อมูลในตารางด้านซ้ายเรียบร้อยแล้ว ให้ไปดูตรงช่อง จ่ายดอกเบี้ยมาแล้ว ทางด้านขวา
จากตัวอย่างจะเห็นว่าหากคุณกู้มา 3,000,000 บาท ผ่านไป 36 งวด คุณจะจ่ายดอกเบี้ยไปแล้ว 303,127 บาท หรือจะดูตามงวดในช่อง ดอกเบี้ยสะสม ในตารางข้างล่างก็ได้ครับ
โปะบ้านประหยัดดอกเบี้ยไปเท่าไหร่?
สำหรับการคำนวณโปะบ้านว่าประหยัดไปเท่าไหร่ จะต้องใส่ข้อมูลรอบ ทำยังไงไปดูกันเลย !
1. คำนวณดอกเบี้ยที่จะต้องจ่าย หากไม่โปะ
ก่อนอื่นเรามาคำนวณกันก่อนว่า ก่อนที่จะโปะบ้านในอนาคตเราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ โดยใช้วิธีกรอกเหมือนเหมือนหัวข้อแรก
จากตัวอย่างนี้ถ้ายอดหนี้คงเหลือปัจจุบันของเราเท่ากับ 1,720,054 บาท ในอนาคตคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 532,734 บาท (ดูจากช่องดอกเบี้ยทั้งหมด)
2. คำนวณดอกเบี้ยกรณีโปะบ้าน เพื่อเปรียบเทียบ
สมมุติว่าคุณต้องการโปะบ้านในงวดปัจจุบันด้วยเงินก้อน 100,000 บาท ให้นำยอดหนี้คงเหลือจากข้อที่แล้วมาลบด้วยจำนวนที่ต้องการโปะ เช่น 1,720,054 – 100,000 = 1,620,054 จะได้ว่าหากโปะ 100,000 บาท ยอดหนี้ปัจจุบันจะเหลือ 1,620,054 บาท
ให้นำยอดหนี้คงเหลือกรณีโปะ มาใส่แทนยอดหนี้คงเหลือเดิมที่ ช่องยอดหนี้คงเหลือ แล้วไปดูที่ช่องดอกเบี้ยทั้งหมดจะได้ว่า กรณีโปะบ้านในอนาคตจะต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด 460,710 บาท
ซึ่งเมื่อเอามาลบกันข้อด้านบนแล้วจะได้ว่า ถ้าโปะบ้านไป 100,000 จะ ประหยัดดอกเบี้ยไปได้ 72,024 บาท และผ่อนหมดไวขึ้นถึง 12 งวด
รีไฟแนนซ์บ้าน ช่วยประหยัดดอกเบี้ยเท่าไหร่?
หลายๆคนคงเคยได้ยินว่า การรีไฟแนนซ์บ้าน ทุกๆ 3 ปีจะทำให้ประหยัดดอกเบี้ยไปได้หลักแสน แต่หลักแสนนี่มันเท่าไหร่กันแน่ เราไปคำนวณดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านด้วยตาราง excel กันเลยครับ
1. คำนวณดอกเบี้ยที่จะต้องจ่าย หากไม่รีไฟแนนซ์บ้าน
เหมือนกับการโปะบ้านเลยครับ ให้คำนวณว่าในอนาคตเราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ หากไม่รีไฟแนนซ์ทุกๆ 3 ปี โดยใน ช่องดอกเบี้ยต่อปี ให้ใส่อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันของเราเข้าไป
ซึ่งจากในตัวอย่างจะเห็นว่า ถ้าปัจจุบันคุณมียอดหนี้คงเหลือเท่ากับ 1,720,054 แล้วมีดอกเบี้ยเดิม 4.5% ต่อปี ในอนาคตคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยไปทั้งหมด ประมาณ 532,734 บาท (ดูจากช่องดอกเบี้ยทั้งหมด)
2. คำนวณดอกเบี้ยกรณีรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อเปรียบเทียบ
หลังจากนั้นให้เปลี่ยนค่าในตาราง excel แค่เฉพาะ ช่องดอกเบี้ยต่อปี (%) ให้เป็นดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ นอกนั้นไม่ต้องเปลี่ยน สำหรับใครที่ไม่รู้ว่าดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เท่าไหร่ อาจเข้าไปค้นหาในแต่ละธนาคาร หรือให้ FINSTREET ช่วย เปรียบเทียบดอกเบี้ย ก็ได้ครับ
เมื่อเปลี่ยนดอกเบี้ยแล้ว ให้ไปดูที่ ช่องดอกเบี้ยทั้งหมด จากตัวอย่างจะเห็นว่า หากเปลี่ยนดอกเบี้ยจาก 4.5% ไปเป็นดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ 2.70% จะจ่ายดอกเบี้ยแค่ 271,633 บาท ซึ่งประหยัดไปได้ถึง 261,101 บาท และผ่อนหมดไวขึ้น 18 งวด
สรุป
การคำนวณดอกเบี้ยผ่อนบ้านเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทุกคนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่ เพราะจะทำให้สามารถวางแผนการเงินล่วงหน้า และช่วยตัดสินใจตัวเลือกในการประหยัดดอกเบี้ยได้ เช่น โปะบ้าน หรือรีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งการคำนวณผ่อนบ้านด้วยตาราง excel ก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ดี
