Home / บทความทั้งหมด / [คำนวณ] ดอกเบี้ยผ่อนบ้าน รีไฟแนนซ์ ด้วยตาราง excel 2564

[คำนวณ] ดอกเบี้ยผ่อนบ้าน รีไฟแนนซ์ ด้วยตาราง excel 2564

คำนวณผ่อนบ้าน

ถึงแม้ดอกเบี้ยผ่อนบ้านจะเป็นภาระที่ค่อนข้างใหญ่ โดยเฉพาะช่วงสิบปีแรก ที่ต้องเสียดอกเบี้ยกันไปเป็นหลายแสน แต่เชื่อว่าหลายคนไม่เคย คำนวณดอกเบี้ยผ่อนบ้าน แบบทบต้นทบดอก ด้วยสูตรตาราง excel หรือเครื่องมืออื่นๆมาก่อน จึงทำให้พลาดโอกาสในการประหยัดดอกเบี้ยบ้านไป

สำหรับใครที่กำลังจะเริ่มผ่อนบ้าน หรือผ่อนบ้านมานานแล้วอยาก รีไฟแนนซ์บ้าน, โปะบ้าน หรือรีเทนชั่น บทความนี้ FINSTREET จะมาสอนวิธีคำนวณเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านด้วย ไฟล์ตาราง excel ที่เดียวจบ!

ก่อนอื่นสำหรับใครที่อยากเริ่มต้นคำนวณดอกเบี้ยผ่อนบ้านไปพร้อมกัน สามารถดาวน์โหลดไปใช้กันได้ ฟรี ที่ลิงก์นี้ >> ตาราง excel คำนวณผ่อนบ้าน

คนที่อยากกู้บ้าน หรือคนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่ แต่ละคนจะมีคำถามที่อยากรู้ไม่เหมือนกัน ดังนั้นแต่ละคำถามจะมี วิธีการคำนวณไม่เหมือนกัน ด้วย เช่น กี่ปีถึงจะผ่อนหมด รีไฟแนนซ์ประหยัดไหม ซึ่งแต่ละคำถามจะมีวิธีใส่ข้อมูลยังไง เราไปดูกันเลย!

ผ่อนบ้านอีกกี่ปีถึงจะหมด ต้องจ่ายดอกเบี้ยอีกเท่าไหร่?

คำนวณดอกเบี้ยบ้าน excel

ใครที่อยากรู้ว่า “ผ่อนบ้านอีกกี่ปีถึงจะหมด ต้องจ่ายดอกเบี้ยอีกเท่าไหร่” อันดับแรกให้คุณใส่ข้อมูลในกล่องทางซ้ายตามนี้ครับ :

  • ราคาบ้าน ตรงนี้ให้กรอกข้อมูลราคาบ้านเข้าไปเลยครับ แต่ถ้าจำไม่ได้ก็ไม่ต้องใส่ก็ได้ครับ
  • เงินดาวน์ ใส่ข้อมูลเงินดาวน์เข้าไปได้ เผื่ออยากพิมพ์ออกมา แต่ถ้าไม่ได้ดาวน์ก็ใส่เลข 0 เอาไว้ครับ
  • ยอดหนี้คงเหลือ ช่องนี้จำเป็นต้องใส่ เพราะจะนำไปคำนวณดอกเบี้ย โดยสำหรับคนที่กำลังจะกู้บ้านให้ใส่วงเงินที่จะยื่นกู้ แต่ถ้าคนที่ผ่อนมาอยู่แล้วให้ใส่ ยอดหนี้คงเหลือปัจจุบัน
  • ดอกเบี้ยต่อปี (%) ช่องนี้ให้ใส่เป็นดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปัจจุบันเข้าไป อย่าลืมใส่ % ข้างหลังด้วยนะ
  • ผ่อนต่อเดือน ให้ใส่เป็นยอดผ่อนต่อเดือนเข้าไปตามปกติ
  • ผ่อนมาแล้วกี่งวด ตรงช่องนี้ให้ ใส่เลข 0 เข้าไปครับ

เมื่อกรอกข้อมูลเรียบร้อยแล้ว ให้ไปดูทางกล่องด้านขวาครับ จากตัวอย่างช่อง งวดทั้งหมดที่จะผ่อน จะบอกว่า คุณจะต้องผ่อนไปอีก 185 งวด และช่อง ดอกเบี้ยทั้งหมด จะบอกว่าในอนาคตคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยไปอีก 777,788 บาท จนกว่าจะผ่อนหมด

ตอนนี้จ่ายดอกเบี้ยไปแล้วเท่าไหร่?

สำหรับใครที่ผ่อนบ้านมาแล้วระยะหนึ่ง แล้วอยากรู้ว่าตอนนี้เราจ่ายดอกเบี้ยไปแล้วประมาณเท่าไหร่ ให้ใส่ข้อมูลทางกล่องด้านซ้ายตามนี้เลย :

  • ราคาบ้าน เงินดาวน์ ดอกเบี้ยต่อปี (%) ผ่อนต่อเดือน ใส่เหมือนกับหัวข้อด้านบนได้เลยครับ
  • ยอดหนี้คงเหลือ ตรงนี้สำคัญนะครับ ช่องนี้ให้ใส่เป็น “ยอดหนี้ตอนที่เราเริ่มกู้มา”
  • ผ่อนมาแล้วกี่งวด ช่องนี้ให้คุณใส่จำนวนงวดที่ผ่อนมาตั้งแต่เริ่มกู้ เช่น ถ้าผ่อนมาแล้ว 3 ปี ก็ใส่จำนวนงวดเป็น 36

หลังจากกรอกข้อมูลในตารางด้านซ้ายเรียบร้อยแล้ว ให้ไปดูตรงช่อง จ่ายดอกเบี้ยมาแล้ว ทางด้านขวา

จากตัวอย่างจะเห็นว่าหากคุณกู้มา 3,000,000 บาท ผ่านไป 36 งวด คุณจะจ่ายดอกเบี้ยไปแล้ว 303,127 บาท หรือจะดูตามงวดในช่อง ดอกเบี้ยสะสม ในตารางข้างล่างก็ได้ครับ

โปะบ้านประหยัดดอกเบี้ยไปเท่าไหร่?

สำหรับการคำนวณโปะบ้านว่าประหยัดไปเท่าไหร่ จะต้องใส่ข้อมูลรอบ ทำยังไงไปดูกันเลย !

1. คำนวณดอกเบี้ยที่จะต้องจ่าย หากไม่โปะ

ตารางผ่อนบ้าน

ก่อนอื่นเรามาคำนวณกันก่อนว่า ก่อนที่จะโปะบ้านในอนาคตเราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ โดยใช้วิธีกรอกเหมือนเหมือนหัวข้อแรก

จากตัวอย่างนี้ถ้ายอดหนี้คงเหลือปัจจุบันของเราเท่ากับ 1,720,054 บาท ในอนาคตคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยประมาณ 532,734 บาท (ดูจากช่องดอกเบี้ยทั้งหมด)

2. คำนวณดอกเบี้ยกรณีโปะบ้าน เพื่อเปรียบเทียบ

โปะบ้าน excel

สมมุติว่าคุณต้องการโปะบ้านในงวดปัจจุบันด้วยเงินก้อน 100,000 บาท ให้นำยอดหนี้คงเหลือจากข้อที่แล้วมาลบด้วยจำนวนที่ต้องการโปะ เช่น 1,720,054 – 100,000 = 1,620,054 จะได้ว่าหากโปะ 100,000 บาท ยอดหนี้ปัจจุบันจะเหลือ 1,620,054 บาท

ให้นำยอดหนี้คงเหลือกรณีโปะ มาใส่แทนยอดหนี้คงเหลือเดิมที่ ช่องยอดหนี้คงเหลือ แล้วไปดูที่ช่องดอกเบี้ยทั้งหมดจะได้ว่า กรณีโปะบ้านในอนาคตจะต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด 460,710 บาท

ซึ่งเมื่อเอามาลบกันข้อด้านบนแล้วจะได้ว่า ถ้าโปะบ้านไป 100,000 จะ ประหยัดดอกเบี้ยไปได้ 72,024 บาท และผ่อนหมดไวขึ้นถึง 12 งวด

รีไฟแนนซ์บ้าน ประหยัดดอกเบี้ยเท่าไหร่?

หลายๆคนคงเคยได้ยินว่า การรีไฟแนนซ์บ้าน ทุกๆ 3 ปีจะทำให้ประหยัดดอกเบี้ยไปได้หลักแสน แต่หลักแสนนี่มันเท่าไหร่กันแน่ เราไปคำนวณดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านด้วยตาราง excel กันเลยครับ

1. คำนวณดอกเบี้ยที่จะต้องจ่าย หากไม่รีไฟแนนซ์บ้าน

เหมือนกับการโปะบ้านเลยครับ ให้คำนวณว่าในอนาคตเราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่ หากไม่รีไฟแนนซ์ทุกๆ 3 ปี โดยใน ช่องดอกเบี้ยต่อปี ให้ใส่อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันของเราเข้าไป

ซึ่งจากในตัวอย่างจะเห็นว่า ถ้าปัจจุบันคุณมียอดหนี้คงเหลือเท่ากับ 1,720,054 แล้วมีดอกเบี้ยเดิม 4.5% ต่อปี ในอนาคตคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยไปทั้งหมด ประมาณ 532,734 บาท (ดูจากช่องดอกเบี้ยทั้งหมด)

2. คำนวณดอกเบี้ยกรณีรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อเปรียบเทียบ

หลังจากนั้นให้เปลี่ยนค่าในตาราง excel แค่เฉพาะ ช่องดอกเบี้ยต่อปี (%) ให้เป็นดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ นอกนั้นไม่ต้องเปลี่ยน สำหรับใครที่ไม่รู้ว่าดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เท่าไหร่ อาจเข้าไปค้นหาในแต่ละธนาคาร หรือให้ FINSTREET ช่วย เปรียบเทียบดอกเบี้ย ก็ได้ครับ

เมื่อเปลี่ยนดอกเบี้ยแล้ว ให้ไปดูที่ ช่องดอกเบี้ยทั้งหมด จากตัวอย่างจะเห็นว่า หากเปลี่ยนดอกเบี้ยจาก 4.5% ไปเป็นดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ 2.70% จะจ่ายดอกเบี้ยแค่ 271,633 บาท ซึ่งประหยัดไปได้ถึง 261,101 บาท และผ่อนหมดไวขึ้น 18 งวด

สรุป

การคำนวณดอกเบี้ยผ่อนบ้านเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทุกคนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่ เพราะจะทำให้สามารถวางแผนการเงินล่วงหน้า และช่วยตัดสินใจตัวเลือกในการประหยัดดอกเบี้ยได้ เช่น โปะบ้าน หรือรีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งการคำนวณผ่อนบ้านด้วยตาราง excel ก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ดี

Let us know who you are

Tell us more about your project

When do you want to talk?

Select your preferable date under the next 4 weeks period