Home / บทความทั้งหมด / ‘โปะบ้านทุกเดือน’ vs ‘โปะตอนปลายปี’ ควรโปะบ้านแบบไหนดี?

‘โปะบ้านทุกเดือน’ vs ‘โปะตอนปลายปี’ ควรโปะบ้านแบบไหนดี?

โปะบ้าน

หลายคนคงทราบกันดีว่า “การโปะบ้าน” เป็นสิ่งที่ควรทำอยู่แล้ว เพราะช่วยให้คุณประหยัดไปได้เยอะมาก เนื่องจากดอกเบี้ยบ้านเป็นแบบลดต้นลดดอก และคำนวณดอกเบี้ยทุกวัน ยิ่งเงินต้นลดดอกเบี้ยก็ลดไปด้วย

ซึ่งการโปะบ้านด้วยเงินก้อนจะไปลดเงินต้นโดยตรง ซึ่งทำให้เงินต้นที่จะทำไปคิดดอกเบี้ยลดลง โดยสำหรับยอดหนี้ 2.5 ล้าน หากโปะไปแค่ 1 แสนจะประหยัดดอกเบี้ยได้ประมาณ 3 แสนเลยทีเดียว

แต่ช่วงนี้ก็มีเพื่อนๆถามเข้ามากันเยอะมาว่า ควรเลือกโปะแบบไหนดีระหว่าง โปะบ่อยๆ กับ โปะเป็นก้อนทีเดียว เราจะมาหาคำตอบกันครับ !

เปรียบเทียบโปะบ้าน 3 แบบ

คำนวณ โปะบ้าน

จากกรณีกู้บ้าน 2.5 ล้าน ผ่อนเดือนละ 14,000 บาท ดอกเบี้ย 5% ต่อปี (สมมุติว่าดอกเบี้ยคงที่ และดอกเบี้ย 3 ปีแรกเท่ากับปีที่ 4 จะได้เปรียบเทียบง่ายขึ้น) พี่โอกาสจะลองแบ่งคำนวณการโปะบ้านเป็น 3 แบบนะครับ

  • แบบที่ 1 โปะทุกเดือน โดยสมมุติว่าโปะเพิ่มจากปกติเดือนละ 3,000 ทุกๆเดือนไปจนกว่าจะผ่อนหมด ทำให้ถือว่าเราจะผ่อนเดือนละ 17,000 บาท (14,000+3,000)
  • แบบที่ 2 โปะทุกๆปลายปี โดยจะโปะเงินก้อนไป 36,000 บาททุกๆปีไปจนกว่าจะผ่อนหมด ซึ่งจะเท่ากับเงิน 3,000 บาทคูณ 12 เดือน
  • แบบที่ 3 โปะก้อนใหญ่ทุกๆ 5 ปี โดยจะโปะเงินก้อนไป 180,000 บาททุก 5 ปีไปจนผ่อนหมด ซึ่งจะเท่ากับเงิน 3,000 บาทคูณ 60 เดือน

ควรเลือกโปะบ้านแบบไหนดี?

โปะบ้าน ควรโปะวันไหน

กรณีไม่โปะบ้านเลย ผ่อนไปเรื่อยๆ ตามตัวอย่างที่คำนวณ คุณจะต้องผ่อนประมาณ 329 งวด และจ่ายดอกเบี้ยไปทั้งหมด 2,101,302 บาท ซึ่งเกือบเท่าราคาบ้านเลยครับ

แต่ถ้าโปะบ้านบ่อยๆ คุณจะประหยัดไปได้ 6-7 แสนบาทเลย จากตารางจะเห็นว่าการ “โปะบ้านทุกๆเดือน” จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากที่สุด

โดยจะประหยัดดอกเบี้ยกว่า โปะทุก 5 ปี ประมาณแสนกว่าบาท และผ่อนหมดเร็วกว่า 8 งวด รวมถึงประหยัดกว่า โปะทุกปี ในจำนวนเท่ากัน 2 หมื่นกว่าบาท และผ่อนหมดเร็วกว่าเล็กน้อย

ถ้าพูดง่ายๆโปะทุกเดือน กับโปะทุกปีก็ถือว่า ไม่ค่อยต่างกันมากครับในระยะยาว หากคุณต้องการสภาพคล่องในแต่ละเดือนก็อาจจะรอ “โบนัสปลายปี” แล้วโปะทีเดียวก็ได้ครับ

แต่ถ้าต้องการประหยัดจริงๆและอยาก ฝึกวินัยทางการเงิน ให้กับตัวเองก็ควรโปะทุกเดือน สรุปคือถ้าไม่ลำบาก ก็ควรโปะให้บ่อยครั้งที่สุด มีเท่าไหร่ก็โปะไว้ก่อนครับ

อยากลดดอกเบี้ยเพิ่ม ทำยังไงได้อีกบ้าง?

รีไฟแนนซ์ทุกๆ 3 ปี

วิธีนี้พูดง่ายๆก็คือการย้ายธนาคาร เพื่อที่จะได้ดอกเบี้ยที่ถูกกว่าที่เก่า เพราะช่วง 3 ปีแรกส่วนใหญ่ธนาคารจะให้ดอกเบี้ยต่ำ แต่หลังจากนั้นก็อาจจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัวที่สูงขึ้น เราต้องรีไฟแนนซ์เพื่อให้ดอกเบี้ยต่ำอยู่ตลอด

สำหรับใครที่ผ่อนบ้านอยู่ หากต้องการรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดดอกเบี้ยสามารถ สมัครโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์ ผ่าน FINSTREET ได้ฟรีๆเลยครับ

รีเทนชั่น

ส่วนใครที่มียอดหนี้เหลือไม่มาก และมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี จ่ายตรงมาตลอด อาจลองขอ ต่อรองขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม ได้ครับ ซึ่งวิธีนี้จะเรียกว่า รีเทนชั่น (retention) โดยเป็นวิธีที่ทำให้สามารถลดดอกเบี้ยไปได้ถึง 1-2% แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารนะครับ

สรุป

ยิ่งโปะบ้านบ่อยๆเท่าไหร่ จะยิ่งประหยัดมากขึ้นเท่านั้น โดยถ้าเป็นจำนวนเงินเท่าๆกัน “การโปะทุกเดือน” จะประหยัดมากที่สุด แต่ในระยะยาวจะไม่ค่อยต่างกับโปะทุกปีมาก ถ้าใครได้รับโบนัสปลายปี หรือมีเงินก้อนปลายปีก็อาจนำไปโปะบ้านเพิ่มได้

Let us know who you are

Tell us more about your project

When do you want to talk?

Select your preferable date under the next 4 weeks period