ไม่มีเครดิต ไม่มีหนี้ ออกรถยากไหม ซื้อบ้านได้หรือเปล่า

สำหรับใครที่เป็นเด็กจบใหม่หรือเพิ่งเริ่มต้นงานแรก จะเข้าใจว่าการที่ไม่เคยเป็นหนี้ เวลาซื้อของก็จ่ายเต็มจำนวนตลอด ไม่เคยผ่อนจ่ายนั้น เป็นประวัติทางการเงินที่ดีหรือมีเครดิตดี แต่พอจะไปกู้สินเชื่อ กลับไม่ผ่าน หรืออยากจะออกรถสักคัน ก็ทำไม่ได้ เพราะกลายเป็นคนที่ “ไม่มีเครดิต” ไปซะงั้น เหตุผลคืออะไร ทำไมคนไม่เคยมีเครดิตถึงออกรถยาก จัดไฟแนนซ์ไม่ผ่านสักที แล้วจะต้องสร้างเครดิตที่ดียังไง ตามไปดูกันเลยครับ

คนไม่มีหนี้ ไม่มีเครดิต คืออะไร

ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจกับคำว่า “เครดิต” กันก่อนครับ เครดิตก็คือ วินัยทางการเงินหรือความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้กู้ เพื่อดูความรับผิดชอบและความตรงต่อเวลาในการชำระหนี้ ดังนั้น คนที่ไม่มีเครดิต คือ คนที่ไม่เคยผ่อนบัตรเครดิต สินเชื่อ หรือผ่อนชำระสินค้าใดๆ เลย ในระยะเวลา 1 ปีก่อนจะทำเรื่องกู้ครับ

ไม่มีเครดิต ออกรถคันแรกยากไหม จัดไฟแนนซ์ผ่านหรือเปล่า

หลายคนอาจสงสัยว่า แล้วถ้าเราไม่เคยสร้างหนี้ แบบนี้ไม่ถือว่าเป็นประวัติทางการเงินที่ดีหรอ ความจริงคือ การที่เราไม่เคยผ่อนจ่ายเลย เท่ากับว่าธนาคารจะไม่ทราบเลยว่าคุณมีความสามารถในการชำระเงินได้มากน้อยแค่ไหน และไม่ทราบประวัติทางการเงินด้วย หลายธนาคารจึงไม่มีข้อมูลเพียงพอ และไม่เชื่อมั่นในตัวผู้กู้ว่าสามารถผ่อนจ่ายไหวหรือเปล่า ทำให้คนที่ไม่มีเครดิตกู้ไฟแนนซ์ไม่ผ่านและออกรถยากนั่นเอง

นอกจากนี้ ผู้กู้คนไหนที่ไม่เคยมีบัตรเครดิต มีแต่บัตรกดเงินสด ก็เป็นอีกสาเหตุที่จะทำให้กู้ไฟแนนซ์ไม่ผ่านเช่นกัน สมมติว่า เรามีบัตรกดเงินสดวงเงิน 50,000 บาท จำนวน 2 ใบ เจ้าหน้าที่อาจจะตีความไปเลยว่า เรามีโอกาสที่จะสร้างหนี้ 100,000 บาท แม้ว่าเราจะจ่ายดอกเบี้ยตามกำหนดเวลา หรือชำระเงินครบก็ตามครับ

ไม่มีเครดิต ไม่เคยมีหนี้สิน จะกู้ซื้อบ้านได้ไหม

คำตอบคือ คนที่ไม่เคยมีเครดิตสามารถกู้ซื้อบ้านได้ ถ้ารายได้ถึงเกณฑ์ที่ทางธนาคารกำหนดไว้ เพียงแต่ว่าขั้นตอนอาจจะยุ่งยากขึ้นมานิดนึง ตามที่กล่าวไปข้างต้นครับว่า ธนาคารไม่สามารถทราบพฤติกรรมการใช้จ่ายของเรา ทำให้ฝั่งนั้นก็ไม่มั่นใจว่า เราจะสามารถชำระเงินได้ครบหรือไม่ อย่างไรก็ตาม ประวัติการชำระ ค่าบัตรเครดิต เป็นเพียง 1 ในข้อมูลทั้งหมดที่ธนาคารใช้พิจารณากู้ซื้อบ้าน เพราะธนาคารสามารถตรวจสอบวินัยการเงินของผู้กู้ผ่านข้อมูลอื่นๆ ได้ เช่น รายการเดินบัญชีธนาคาร นอกจากตรวจประวัติการเงินแล้ว จะดูว่าเราเป็นใคร มาจากไหน มีรายได้เท่าไหร่ ทำอาชีพอะไร ทรัพย์สินที่มีอยู่ก่อนจะยื่นเรื่องกู้มีเท่าไหร่ เป็นต้น

อยากซื้อรถคันแรก แต่ไม่มีเครดิต ทำยังไงได้บ้าง

ใครที่ อยากซื้อรถคันแรก แต่ไม่เคยมีหนี้ ไม่เคยสมัครบัตรเครดิต คงอยากรู้ว่าจะมีวิธีไหนที่พอจะช่วยให้ออกรถได้ หรือกู้ไฟแนนซ์ผ่านได้ง่ายขึ้นบ้างไหม วันนี้พี่โอกาสได้รวบรวมเทคนิคมาให้เพื่อนๆ ทุกคนแล้วครับ

ไม่มีเครดิต ต้องหาคนค้ำประกัน

เป็นวิธีที่อาจจะลำบากตัวผู้กู้สักหน่อย แต่จะช่วยให้สามารถกู้ไฟแนนซ์ได้ง่ายขึ้น โดยเงื่อนไขของคนที่มีความสามารถในการค้ำประกันคือ ต้องอายุ 20 ปีขึ้นไป ที่อยู่อาศัยชัดเจน รายได้มั่นคง และประวัติทางการเงินดี เท่านี้ก็จะทำให้ธนาคารมั่นใจได้ประมาณนึงว่า หากผู้กู้ไม่มีเงินมาจ่าย สามารถให้ ผู้ค้ำประกัน ชำระหนี้แทนได้

ไม่มีเครดิตต้องหาคนกู้ร่วม

หากเราไม่มีเครดิต มีรายได้น้อย หรือฐานเงินเดือนไม่พอจ่ายค่างวด ก็จำเป็นต้องหาคนมากู้ร่วม เพื่อเพิ่มโอกาสให้กู้ไฟแนนซ์ผ่าน ซึ่งผู้ที่สามารถกู้ร่วมได้ต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป มีความสัมพันธ์ในครอบครัวกับผู้กู้หลัก เช่น พ่อแม่ พี่น้อง โดยไฟแนนซ์จะนำประวัติทางการเงิน รายได้ และหนี้สินของผู้กู้ร่วมมาพิจารณาครับ

ไม่มีเครดิตต้องวางเงินดาวน์เยอะๆ

กรณีที่เราไม่มีทั้งคนค้ำประกันและคนกู้ร่วม ก็ต้องใช้วิธีวางเงินดาวน์เยอะๆ แทนครับ เพราะหากเราวางเงินดาวน์สูงกว่า 20% ของราคารถ ก็ไม่จำเป็นต้องมีคนค้ำประกัน แต่ทางที่ดีควรจะวางเงินให้สูงกว่า 20% หรือตั้งแต่ 25% ขึ้นไป หรือใครที่มีกำลังสามารถวางเงินได้มากกว่านี้ ก็ตามแต่ที่ผู้กู้สะดวกเลยครับ

คนไม่มีหนี้ ควรสร้างเครดิตทางการเงินยังไงดี

เพื่อนๆ คนไหนที่อ่านมาจนถึงตรงนี้แล้ว อาจจะอยากลองสร้างเครดิตทางการเงินดูบ้าง เผื่อซื้อรถยนต์หรือ ขอสินเชื่อ ในอนาคต จะได้กู้ผ่านง่ายและสะดวกขึ้น จะมีวิธีอะไรบ้าง พี่โอกาสสรุปมาให้ทุกคนแล้วครับ

ไม่มีเครดิต ก็ต้องสมัครบัตรเครดิต

วิธีที่จะทำให้เรากลายเป็นคนมีเครดิตก็คือ การสมัครบัตรเครดิต นั่นเอง โดยเราสามารถเลือกประเภทบัตรตามไลฟ์สไตล์ หรือสิทธิประโยชน์ที่เราสนใจได้เลยครับ เพราะหลายธนาคารก็มีโปรโมชันผ่อนสินค้า 0% เช่น ผ่อนแอร์ ผ่อนโทรศัพท์ ผ่อนโทรทัศน์ ซึ่งเราก็แค่เปลี่ยนช่องทางชำระเงิน และเปลี่ยนจากจ่ายเต็มจำนวนเป็นผ่อนจ่ายเท่านั้น นอกจากนี้ เรายังสร้างเครดิตให้ตัวเอง เพิ่มความเชื่อถือในการกู้เงินด้วยครับ

ชำระค่าบัตรให้ตรงเวลา

เมื่อมีบัตรเครดิตแล้ว ก็อย่าลืมชำระค่าบัตรแบบเต็มจำนวน เพราะหากเราจ่ายเงินขั้นต่ำหรือบางส่วนของทั้งหมด ทางธนาคารจะคิด ดอกเบี้ยบัตรเครดิต เข้าไปด้วย ซึ่งอาจสูงถึง 18% ต่อปี ถ้าไม่อยากเสียดอกเบี้ย เราก็ต้องไม่จ่ายจำนวนขั้นต่ำ

นอกจากนี้ เราต้องชำระค่าบัตรเครดิตให้ตรงเวลาทุกครั้ง เพื่อไม่ให้ ติดเครดิตบูโร หรือพฤติกรรมการชำระหนี้ที่ไม่ดี (จัดเก็บโดย บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด) เพราะเวลาที่เราขอกู้สินเชื่อ ทางธนาคารจะนำข้อมูลส่วนนี้มาใช้พิจารณาด้วย หากมีประวัติที่ไม่ดี สถาบันการเงินก็มีสิทธิ์ที่จะไม่อนุมัติให้เรากู้สินเชื่อครับ แต่ทุกคนก็ยังสามารถสร้างประวัติใหม่ได้ เพราะเครดิตบูโรจะเก็บข้อมูล 3 ย้อนหลังเท่านั้น

อย่ารีบปิดบัตรเครดิต

สำหรับใครลองใช้บัตรเครดิตมาสักพักแล้ว มีความสามารถในการผ่อนจ่าย และมีประวัติการชำระที่ดีอยู่แล้ว ก็ไม่ต้องรีบปิดเครดิต เก็บไว้ใช้สิทธิประโยชน์และโปรโมชันต่อไปครับ เช่น เก็บคะแนนสะสมเพื่อแลกของรางวัล ใช้ส่วนลดร้านค้าอาหาร รับสิทธิประโยชน์จากสนามบิน หรือได้เครคิตเงินคืนจากการซื้อสินค้าครับ

สรุป

เพื่อนๆ คงจะพอทราบแล้วว่า การมีเครดิตก็ทำให้อะไรๆ ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม การมีบัตรเครดิตสักใบ สิ่งที่ต้องมีควบคู่กันไปก็คือ วินัยทางการเงิน เพราะหากผ่อนจ่ายไม่ตรงเวลา เราก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเข้าไปอีก ดังนั้น ลองวางแผนการใช้จ่ายเงินของตัวเองให้ดี ก่อนออกบัตรเครดิตสักใบด้วยนะครับ