อยากต่อเติมบ้าน แต่ไม่มีเงิน กู้สินเชื่อต่อเติมบ้านแบบไหนดี?

อยากต่อเติมบ้าน แต่ไม่มีเงิน จะกู้สินเชื่อต่อเติมบ้านอะไรดี เพราะตอนนี้บ้านแสนรักต้องได้รับการปรับปรุงแบบด่วนๆ เนื่องจากบ้านก็เริ่มมีอายุขึ้นทุกที ไหนจะบ้านสีซีดเพราะโดนแดด ไหนจะเสี่ยงหลังคาบ้านรั่วเวลาหน้าฝน ทางเดียวคือหากู้เงินซ่อมแซมบ้านหรือต่อเติมบ้าน ว่าแต่จะกู้สินเชื่ออเนกประสงค์ต่อเติมบ้านอะไรดีที่ได้เงินไว ไม่ต้องรอนาน ดอกเบี้ยตามที่กฎหมายกำหนด หากยังไม่รู้ พี่โอกาสรวบรวมมาให้แล้วครับ

การต่อเติมบ้าน 2 ประเภทที่คน อยากต่อเติมบ้าน แต่ไม่มีเงิน ต้องรู้!

ซื้อบ้านมาก็หลายปี ไม่ใช่เรื่องแปลกที่อยากจะรีโนเวทบ้านให้น่าอยู่มากยิ่งขึ้น บางคนก็อาจจะทุบห้องนอนพ่อแม่ให้ใหญ่ขึ้น หรือแบ่งห้องนอนให้ลูกในวัยที่กำลังโตเข้าสู่ช่วงวัยรุ่น ซึ่งแต่ทุกการรีโนเวทก็ใช้เงินไม่ใช่น้อยๆ แต่ก่อนจะไปกู้สินเชื่ออเนกประสงค์เพื่อต่อเติมบ้าน พี่โอกาสอยากให้ทุกคนทำความรู้จักกับประเภทของการกู้ต่อเติมบ้านก่อน เผื่อว่าจะได้หาสินเชื่อต่อเติมบ้านที่ตอบโจทย์ที่สุด ซึ่งการต่อเติมบ้านมี 2 ประเภท คือ

การต่อเติมบ้านแบบปลอดภาระหนี้บ้าน

บ้านที่ปลอดภาระหนี้บ้าน หมายความว่าคุณมีกรรมสิทธิ์ในบ้านหลังนั้นแบบสมบูรณ์แบบ 100% ชื่อบ้านเป็นของคุณ สามารถใช้บ้านเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อต่อเติมบ้านได้ด้วยยื่นขอกู้สินเชื่อต่อเติมบ้านกับธนาคาร ซึ่งธนาคารก็จะประเมินวงเงินในการกู้สินเชื่อต่อเติมบ้านให้กับคุณตามเงื่อนไขที่ระบุเอาไว้นั่นเอง 

ข้ออีกอย่างคือ บ้านที่ปลอดภาระแล้ว สามารถขอกู้สินเชื่อ “บ้านแลกเงิน” เพื่อไปต่อเติมบ้านได้อีกด้วย โดยสินเชื่อนี้เป็นสินเชื่อต่อเติมบ้านแบบอเนกประสงค์ (หรือเรียกง่ายๆ ว่าสินเชื่อส่วนบุคคล)​ แต่ก็ต้องยอมรับว่าสินเชื่อต่อเติมบ้านแบบสินเชื่อบุคคลจะมีดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อต่อเติมบ้าน 

การต่อเติมบ้านแบบยังผ่อนบ้านไม่หมด 

บ้านที่ยังผ่อนหมด กู้สินเชื่อต่อเติมบ้านเพื่อมารีโนเวทบ้านผ่านไหม คำตอบคือ “ผ่าน” นะครับ เพราะคุณถือว่าเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์บ้านตั้งแต่วางเงินดาวน์ซื้อบ้านแล้ว สามารถใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อกู้สินเชื่อต่อเติมบ้าน หรือสินเชื่อซ่อมแซมบ้านกับธนาคารที่คุณได้ทำเรื่องกู้ซื้อบ้านได้เลย 

โดยธนาคารจะประเมินค่าใช้จ่ายก่อนว่าคุณจะได้วงเงินเท่าไหร่ ซึ่งส่วนมากในกรณีที่ผ่อนบ้านไม่หมดแต่อยากต่อเติมบ้านจะกู้ได้ไม่เกินวงเงินประเมินบ้าน ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะใกล้เคียงกับสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน

อยากต่อเติมบ้าน อยากมีเงินรีโนเวทบ้าน ต้องกู้สินเชื่ออะไรเพิ่มดี?

กู้สินเชื่อต่อเติมบ้านไปแล้ว วงเงินที่ได้ยังไม่เพียงพอ ยังมีหนทางอื่นๆ ในการกู้เงินมาต่อเติมบ้าน กู้เงินรีโนเวทบ้าน หรือกู้เงินซ่อมแซมบ้านอยู่ไหม ปัญหานี้พบเจอได้บ่อยๆ เลยครับ เพราะการรีโนเวทบ้านแต่ละที่มีค่าใช้จ่ายสูงมากก็ไม่แปลกที่จะเกินวงเงินที่ได้รับกู้มา ทางแก้คือหาสินเชื่อต่อเติมบ้านหรือ สินเชื่ออเนกประสงค์ประเภทอื่นๆ ที่ไม่ได้จำกัดการใช้เงินหลังจากที่กู้เงินก้อนเงินด่วนไปแล้ว ซึ่งมีด้วยกัน 3 สินเชื่อ คือ

อยากรีโนเวทบ้าน ต่อเติมบ้าน แต่ไม่มีเงิน ต้องกู้สินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อรถแลกเงิน ถือเป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณอยากรีโนเวทบ้าน ซ่อมบ้าน หรือต่อเติมบ้านแต่ไม่มีเงิน เพียงแค่มี “รถยนต์เป็นชื่อของตัวเอง” ก็นำรถมากู้สินเชื่อรถแลกเงินได้เลย โดยการกู้สินเชื่อรถแลกเงินไม่จำเป็นต้องมีคนค้ำประกันให้วุ่นวาย เพราะว่าใช้เล่มทะเบียนรถยนต์เป็นทรัพย์สินค้ำประกัน คุณจะได้ทั้งเงินก้อนมาต่อเติมบ้าน ซ่อมแซมบ้าน รวมไปถึงยังมีรถยนต์ไว้ใช้งาน ซึ่งสินเชื่อรถแลกเงินจะมีดอกเบี้ยไม่เกิน 24% ต่อปี

อยากรีโนเวทบ้าน อยากซ่อมบ้าน แต่ไม่มีเงิน ต้องกู้สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลขึ้นชื่อว่าเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์มากๆ เพียงแค่มีสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน ก็สามารถกู้เงินก้อนทันใจแล้วเอาไปทำอะไรก็ได้ตามใจต้องการ บางคนจ่ายหนี้บัตรเครดิต จ่ายเงินค่ารักษาพยาบาล หรือซ่อมแซมบ้านก็ได้เช่นกัน เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ต้องมีทรัพย์สินค้ำประกัน ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน จึงอาจจะได้วงเงินที่น้อย 

ซึ่งส่วนมากวงเงินจะไม่เกินกว่า 5 เท่าของรายได้ที่คุณมีครับ ดังนั้น ถ้าอยากได้เงินไปซ่อมแซมบ้านเพิ่ม สินเชื่อส่วนบุคคลก็เป็นตัวเลือกที่ดี โดยสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี 

อยากต่อเติมบ้าน แต่ไม่มีเงิน ต้องกู้สินเชื่อบัตรกดเงินสด 

บัตรกดเงินสด เป็นอีกสินเชื่อหนึ่งที่นิยมในหมู่คนไทยมาก เพราะบัตรใบเดียวก็สามารถเบิกถอนเงินสดได้ทันที  เพียงแค่มีสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยให้วงเงินสูงสุด 5  เท่าของรายได้

แต่พี่โอกาสข้อเน้นย้ำก่อนว่าบัตรกดเงินสดอยากให้ใช้ในกรณีที่ร้อนเงินจริงๆ หรือต้องการเงินจริงๆ แล้วค่อยกดออกมานะครับ เพราะบัตรกดเงินสดจะคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่กดเงินออกมา และจะคิดดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ จนกว่าคุณจะคืนเงินให้ทั้งหมดนั่นเอง

ดังนั้น ถ้ากู้สินเชื่อต่อเติมบ้านแล้วไม่พอจริงๆ การใช้บัตรกดเงินสดก็เป็นอีกตัวเลือกที่ไม่แย่เลย โดยสินเชื่อบัตรกดเงินสดจะมีดอกเบี้ยไม่เกิน 28% ต่อปี 

รีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม ถ้า อยากต่อเติมบ้าน แต่ไม่มีเงินก้อน?

ทุกคนน่าจะรู้กันดีแล้วว่า การรีไฟแนนซ์บ้าน คือการขอกู้หนี้ก้อนใหม่เพื่อไปปิดหนี้ก่อนเก่า นอกจากจะทำให้ดอกเบี้ยบ้านที่ต้องต่อปีลดลงแล้ว ยังมีเงินก้อนมาต่อเติมบ้านด้วย ดังนั้น ถ้าอยากต่อเติมบ้าน แต่ไม่มีเงินก้อน ผนวกกับอยากลดภาระดอกเบี้ยบ้านพร้อมกัน การรีไฟแนนซ์บ้านก็เป็นตัวเลือกที่ดี 

  โดยการรีไฟแนนซ์บ้านมี 2 ตัวเลือก คือ

• รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเก่า : การรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเก่า จะทำให้คุณทำเรื่องได้ง่ายขึ้น เพราะว่าธนาคารมีประวัติในการชำระเงินของคุณอยู่แล้ว การดำเนินเรื่องเลยง่าย และไวมากๆ โดยสามารถยื่นเรื่องกับธนาคารต้นสังกัด ที่คุณกู้ซื้อบ้านได้เลย 
• รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ : รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ จะช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยบ้านที่ต่ำลง! เนื่องจาก ธนาคารใหม่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เพื่อแข่งกับธนาคารเก่าที่คุณกำลังลังเล ซึ่งข้อเสียก็คือ อาจจะต้องเตรียมเอกสารเยอะหน่อย แต่แน่นอนว่า จะได้ลดดอกเบี้ยที่จ่ายค่างวดบ้านต่อปีลดลง 

หรืออีกวิธีก็คือการรีไฟแนนซ์บ้านแบบปิดหนี้บ้าน เหมาะสำหรับคนที่มีหนี้บัตรเครดิต หนี้บ้านอยู่แล้ว ซึ่งบริษัทสินเชื่อหรือสถาบันการเงินจะให้เงินก้อนแก่คุณเพื่อนำไปปิดหนี้บัตรเครดิต ปิดหนี้บ้าน  โดยจะยังเหลือเงินก้อนไว้ต่อเติมบ้านอยู่ หมายความว่า หลังจากนี้คุณก็จะจ่ายหนี้ก้อนเดียวคือสินเชื่อปิดภาระหนี้บ้านนั่นเอง

สรุป 

อยากต่อเติมบ้าน แต่ไม่มีเงิน ก็ยังมีแหล่งกู้เงินซ่อมบ้านให้คุณเลือกใช้ทั้งสำหรับคนที่อยากต่อเติมบ้าน แต่ยังผ่อนบ้านไม่หมด หรือ อยากต่อเติมบ้านแล้วบ้านปลอดภาระ ซึ่งถ้าวงเงินที่ได้มาไม่เพียงพอต่อการรีโนเวทบ้าน  ไม่ต้องไปกู้เงินด่วนนอกระบบนะครับ เพราะยังมีสินเชื่ออเนกประสงค์อื่นๆ เพิ่มเติมให้เลือกใช้ด้วย เช่น รีไฟแนนซ์บ้าน รีไฟแนนซ์รถยนต์ หวังว่าบทความนี้จะช่วยเหลือคุณได้ไม่มากก็น้อย และขอให้คุณได้รีโนเวทบ้านตามที่ตั้งใจเอาไว้ทุกคนเลยครับ!

ขอบคุณข้อมูลจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย