ตกงาน ผ่อนบ้านไม่ไหว ต้องเจออะไรบ้าง? นี่คืออีกสิ่งหนึ่งที่คุณควรลิสต์เอาไว้ก่อนจะกู้ซื้อบ้านหลังแรกกับสถาบันการเงินต่างๆ หรือเริ่มผ่อนบ้านหลังแรก เพราะถ้าอยู่มาวันหนึ่งหมุนเงินไม่ทัน เงินไม่พอใช้ แล้วผ่อนบ้านต่อไม่ไหว หรือโดนไล่ออกจากงานแล้วส่งค่าบ้านต่อไม่ไหว จะได้รู้ว่าควรรับมือกับเหตุการณ์ที่ว่านี้ยังไงได้บ้าง
ตกงาน ผ่อนบ้านไม่ไหว กับ 5 เรื่องที่ควรรู้ไว้ เพื่อเตรียมรับมือ
ตกงาน ผ่อนบ้านไม่ไหว ส่งเงินค่าบ้านไม่ไหว เป็นสถานการณ์ที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้นกับตัวเองอยู่แล้ว แต่เศรษฐกิจที่ยังฝืดเคืองอย่างต่อเนื่องส่งผลให้สภาพคล่องทางการเงินของคนผ่อนบ้านอยู่อาจสั่นคลอน ซึ่งการตกงานหรือโดนไล่ออกจากงาน มีวิธีรายงานตัวเพื่อรับเงินคนว่างงานอยู่ในฐานะที่เป็นผู้ประกันตนมาตรา 33 ซึ่งเงินคนว่างงานที่ว่านั้นจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ คือ
- รับเงินคนว่างงานเพราะโดนไล่ออก จะได้รับเงินชดเชยคนว่างงานไม่เกินปีละ 180 วัน ในอัตรา 50% ของเงินค่าจ้าง โดยจะคำนวณจากฐานเงินเดือนขั้นต่ำที่ 15,000 บาท
- รับเงินคนว่างงานเพราะลาออกเอง จะได้รับเงินชดเชยคนว่างงานไม่เกินปีละ 90 วัน ในอัตรา 30% ของเงินค่าจ้าง โดยจะคำนวณจากฐานเงินเดือนขั้นต่ำที่ 15,000 บาท
ซึ่งแน่นอนว่า เมื่อตกงานรายได้ไม่มี แต่รายจ่ายยังเหมือนเดิม ไหนจะเป็น หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนรถ หรือแม้แต่ค่าผ่อนบ้าน เงินเก็บที่มีอาจจะหมดลงในเร็ววัน เงินคนว่างงานอาจไม่พอใช้จ่าย แล้วแบบคนนี้ คนตกงาน โดนไล่ออกจากงาน ผ่อนบ้านไม่ไหว ควรจะต้องรู้ 5 เรื่องดังต่อไปนี้
ตกงาน ผ่อนบ้านไม่ไหว ส่งค่างวดบ้านไม่ไหว ควรทำอย่างไรดี?
กว่าจะทำเรื่องกู้ซื้อบ้านได้ก็เลือดตาแทบกระเด็น หลายคนที่ยังมีใจสู้ต่ออยู่แม้จะตกงานเลยส่งค่าผ่อนบ้านไม่ไหว อยากมีบ้านเอาไว้เหมือนเดิม แต่เงินคนว่างงานที่ได้มานั้นไม่อาจนำมาจ่ายค่าบ้านไม่พอ สิ่งที่ทำได้คือ
- ขอปรับลดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายค่าบ้านในแต่ละเดือน
- รีไฟแนนซ์บ้านเพื่อขอจ่ายดอกเบี้ยบ้านในจำนวนที่น้อยลง
- ขายบ้านคืนให้กับสถาบันการเงินที่ปล่อยกู้มา
ตกงาน ส่งค่าบ้านไม่ไหว จ่ายค่าผ่อนบ้าน ช้าได้กี่วัน?
จริงๆ แล้วแต่ละสินเชื่อก็จะมีระยะเวลาในการจ่ายเงินที่กำหนดเอาไว้แตกต่างกัน เช่น บัตรเครดิตบางเจ้าสามารถจ่ายเงินได้หลังจากวันครบกำหนดชำระไป 2 วัน เช่นเดียวกันกับการกู้ซื้อบ้าน ซึ่งถ้าตกงาน ผ่อนบ้านไม่ไหว สามารถจ่ายเงินค่าบ้านช้าได้ถึง 30 วัน เพราะสถานะบัญชียังถือว่าเป็นปกติอยู่ แต่ถ้าหลังจากนั้นคุณก็จะเริ่มโดนส่งจดหมายตามหรือโทรทวงถามหนี้ ซึ่งถ้าปล่อยเอาไว้แบบนี้ไม่ใช่เรื่องดีแน่ ต้องรีบหาเงินมาจ่าย
ตกงาน ผ่อนบ้านต่อไม่ไหว ไม่จ่ายค่าบ้านกี่เดือน ถึงจะโดนยึด
พี่โอกาสต้องบอกก่อนว่า ตกงาน ส่งค่าบ้านไม่ไหวในเดือนแรก ทางธนาคารไม่ได้จะทำเรื่องมายึดบ้านของคุณไปเลย แต่ธนาคารจะเริ่มคิดดอกเบี้ยในการผิดนัดชำระ ซึ่งแต่ละธนาคารก็มีเงื่อนไขในการคิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระบ้านที่ต่างกันออกไป บางธนาคารอาจจะ 11% บางธนาคารอาจจะ 15% ซึ่งเหตุการณ์ที่จะเกิดขึ้น คือ
- ไม่จ่ายค่าบ้านน้อยกว่า 1 เดือน (ไม่เกิน 30 วัน) ถือว่าบัญชียังเป็นสถานะปกติ
- ไม่จ่ายค่าบ้าน 1 เดือน (โดยมากแล้วธนาคารจะยอมให้ขาดส่งได้ไม่เกิน 75 วัน) ธนาคารจะออกหนังสือเตือนหรือโทรตามให้ไปชำระหนี้ อาจมีค่าติดตามทวงถามหนี้
- ไม่จ่ายค่าบ้านมากกว่า 3 เดือน บัญชีจะกลายเป็นหนี้เสีย และถูกฟ้องร้องบังคับจำนองจากธนาคาร
สรุปคือตกงาน ผ่อนบ้านไม่ไหว หากค้างชำระมากกว่า 3 เดือนถึงจะเริ่มถูกยึดบ้านครับ
ตกงาน ผ่อนค่าบ้านไม่ไหว ปล่อยบ้านให้ธนาคารยึดดีไหม?
จู่ๆ ก็ตกงาน หรือโดนไล่ออกจากงาน จึงส่งค่างวดบ้านไม่ไหว เลยตัดสินใจจะปล่อยให้ธนาคารยึดบ้านไปเลยดีไหม เพราะถ้าธนาคารยึดไปบ้านก็คงจบกัน แต่จริงๆ ไม่ใช่เลยนะครับ นอกจากจะโดนยึดบ้านไปแล้วยังมีโอกาสเสียทรัพย์สินอื่นๆ ด้วยเพราะธนาคารจะทำการฟ้องร้องเพื่อจำนองบ้านก่อน เพื่อให้นำบ้านไปขายทอดตลาดได้ เมื่อได้เงินก้อนมาคุณก็นำมาจ่ายหนี้บ้านที่คั่งค้างไว้กับธนาคาร อาจมีเงินเหลือนิดๆ หน่อยไว้หมุนต่อ
แต่อย่าลืมว่าก่อนที่จะโดนยึดบ้านไป ธนาคารจะส่งจดหมายมาแจ้งเตือนให้ชำระหนี้บ้าน หากผ่านไป 3 เดือนแล้วยังไม่มีเงินมาจ่ายค่าบ้าน ธนาคารก็จะกลับไปคิดดอกเบี้ยบ้านเมื่อผิดนัดชำระบ้านที่ถูกระบุเอาไว้ในสัญญากู้ซื้อบ้าน บางธนาคารมีดอกเบี้ยสูงถึง 15% เลยด้วย ซึ่งเยอะมากๆ สุดท้ายแล้ว คุณก็ต้องหาเงินมาจ่ายในจำนวนที่มากขึ้นอยู่ดี เมื่อเงินไม่พอใช้ก็ต้องขายทรัพย์สินอื่นๆ ออกไปเพื่อให้ได้เงินมาชำระดอกเบี้ยนั่นเอง
ตกงาน ส่งค่าบ้านไม่ไหว บ้านถูกยึดไปอยู่ได้กี่วัน?
ตกงานเลยผ่อนบ้านไม่ไหว จนไปถึงขั้นโดนฟ้องจำนำนองบ้านแล้ว หลายคนก็คงสงสัยว่า บ้านถูกยึดไปอยู่ได้กี่วัน คงไม่เหมือนละครใช่ไหมที่สถาบันการเงินต่างๆ ที่กู้ซื้อบ้านมาแปะป้าย “ประกาศขายบ้าน” แล้วเราต้องย้ายออกไปหาอยู่ใหม่เดี๋ยวนั้น จริงๆ คือไม่ใช่นะครับ เดี๋ยวพี่โอกาสจะอธิบายให้เข้าใจมากขึ้น คือ
การเป็นเจ้าของบ้านจะต้องมีโฉนดที่ดิน ซึ่งในโฉนดที่ดินยังเป็นชื่อของคุณอยู่ แปลว่า คุณสามารถอยู่ในบ้านหลังนั้นได้ไปเรื่อยๆ เลย ต่อให้ธนาคารประกาศขายบ้านไปแล้วก็ตาม ตามใดที่ในช่วงประกาศขายบ้านแล้วยังไม่มีใครมาซื้อบ้านติดจำนองของคุณ ก็ยังอยู่อาศัยได้เหมือนเดิมจนกว่าจะมีคนมาซื้อบ้านติดจำนองไปนั่นเอง
แต่ว่าถ้ามีคนซื้อบ้านไปแล้ว โอนชื่อบ้านในโฉนดที่ดีแล้ว หรือโดนยึดบ้านไปแล้วและไม่ยอมออก แน่นอนว่ามีความผิดตามกฎหมายด้วย ตามประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่ง. มาตรา 309 ตรี ที่เจ้าของบ้านคนใหม่มีสิทธิ์ขอใบออกคำสั่งแล้วให้เจ้าพนักงานบังคับคดีดำเนินการบังคับคดีเพื่อขับไล่คุณได้ด้วยในระยะเวลา 30 วัน แต่ถ้าคุณไม่ยอมออกก็มีสิทธิ์เข้าคุกเข้าตารางได้นะครับ
สรุป
ถ้าคุณรู้ตัวแล้วว่าอาจจะผ่อนบ้านไม่ไหวในเหตุอะไรก็ตาม ควรรีบติดต่อสถาบันการเงินต่างๆ เพื่อรีบแก้ปัญหาให้ไวที่สุด เพราะถ้าปล่อยไว้ในขณะที่ตกงาน ผ่อนบ้านไม่ไหว คุณอาจจะเจอเรื่องเหล่านี้ก็ได้
ขอบคุณข้อมูลจาก : กรมบังคับคดี กระทรวงยุติธรรม
